La preocupante realidad del endeudamiento en Chile
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) presentó un informe revelador sobre el endeudamiento de la población, destacando que aproximadamente el 20% de los deudores enfrenta una “alta carga financiera”. Esta cifra, aunque menor que la registrada en el mismo período del año anterior, plantea preocupaciones sobre la salud financiera de una significativa parte de la población.
Según el informe, la mediana de la deuda en Chile es de $2,2 millones. Esto significa que las personas que tienen deudas morosas deberían ganar más del doble de su sueldo para cubrir sus compromisos financieros mensuales. Además, el grupo de personas entre 40 y 45 años exhibe el mayor nivel de endeudamiento, con una deuda promedio de $6.3 millones. Este fenómeno se correlaciona fuertemente con las decisiones de compra de vivienda, sugiriendo que las obligaciones hipotecarias son uno de los principales impulsores de esta carga financiera.
Las causas del alto endeudamiento
Expertos en el tema señalan que el alto endeudamiento de los chilenos está relacionado con varias causas. Por un lado, las tasas de interés a nivel de crédito hipotecario y las inflaciones superiores al 10% en años anteriores han contribuido a esta situación. Además, los efectos de la pospandemia y las ayudas del Estado, sumados a los retiros de fondos de pensiones, han llevado a que las personas tomen menos obligaciones financieras y utilicen esos recursos para pagar deudas existentes.
En cuanto al desglose por género, los hombres presentan una mayor participación en el número de deudores, pero el monto de la deuda de las mujeres es casi la mitad que la de los hombres. Esto se debe a que los hombres tienen en promedio mayores ingresos disponibles que las mujeres, lo que refleja un desafío en términos de paridad de pago por nivel de profesionalidad y experiencia.
La evolución del endeudamiento en Chile
Según el economista Claudio Cáceres Valdebenito, la deuda mediana de los hogares chilenos ha disminuido en un 28,6% en los últimos años. Además, el porcentaje de los ingresos mensuales destinados al pago de obligaciones financieras también ha disminuido. Estos cambios se deben a las restricciones impuestas por el Banco Central y a la menor disponibilidad de recursos.
Los expertos coinciden en que es necesario abordar tanto las causas estructurales como las contingencias económicas para garantizar la estabilidad financiera de la población. Además, destacan la importancia de la educación financiera como herramienta para enfrentar el endeudamiento de manera responsable.
Referencias:
Comisión para el Mercado Financiero (CMF)
Benjamín Jordan, director de expertosendeudas.cl
Cristián Lecaros, Inversión Fácil
Claudio Cáceres Valdebenito, economista del Observatorio Económico Universidad Bolivariana
