A partir de este jueves 4 de junio entró en vigor una nueva normativa para aumentar el pago mínimo en tarjetas de crédito, medida impulsada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). El objetivo central de esta regulación es frenar el grave problema de sobreendeudamiento que afecta a los consumidores en Chile y fomentar un uso más responsable de estos instrumentos financieros.
¿Cómo funcionará el cambio en las cuotas?
La normativa, que fue publicada originalmente en junio del año pasado, modifica la estructura del pago mínimo mensual. Este debe incluir obligatoriamente el monto no financiable (MNF), las cuotas sin interés que correspondan al periodo de facturación y, al menos, un 5% del monto financiable, es decir, del saldo de deuda pendiente.
Respecto a las cuotas sin interés, su incorporación al monto no financiable no será inmediata. Se realizará de manera gradual con un incremento del 25% cada seis meses. De este modo, tras dos años desde la entrada en vigencia, el 100% de las cuotas sin interés formará parte del pago mínimo.
El impacto real en la deuda de los chilenos
El cambio busca evitar escenarios financieros extremos. Por ejemplo, cuando un usuario solo amortiza el 1% de su saldo, podría tardar cerca de 180 meses en liquidar su deuda total, acumulando hasta un 160% en intereses. Al subir la amortización al 5% del saldo insoluto, ese plazo se reduce drásticamente a 60 meses, con una carga de intereses del 40%.
Patricio Valenzuela, académico de la Facultad de Ingeniería y Ciencias Aplicadas de la Universidad de los Andes, señaló anteriormente que con tasas de interés elevadas, pagar solo el 1% mensual extiende los compromisos hasta por 15 años. Según datos relevantes, el 84% de los usuarios termina pagando intereses por compras que fueron pactadas originalmente bajo la modalidad de cuotas sin interés, una tendencia que esta nueva regla busca corregir en beneficio de la salud financiera del país.
