El aumento en el pago mínimo de las tarjetas de crédito es una realidad que se avecina para los consumidores chilenos. Esta medida, impulsada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), tiene como objetivo central reducir los niveles de sobreendeudamiento que afectan a gran parte de la población y fomentar una mayor responsabilidad financiera al utilizar este método de pago.
¿Cómo funcionará el nuevo cálculo del pago mínimo?
La normativa exige que el pago mínimo mensual incluya tres componentes específicos: el monto no financiable (MNF), las cuotas sin interés correspondientes al periodo de facturación y, además, un mínimo del 5% del saldo de deuda pendiente (el monto financiable). Actualmente, muchos usuarios amortizan apenas el 1% de su deuda, lo que genera escenarios financieros alarmantes.
Las cifras son claras: si una persona solo amortiza el 1% de su saldo, podría demorar hasta 180 meses en liquidar la deuda, acumulando un 160% en intereses. Al subir esta exigencia al 5%, el plazo se reduce drásticamente a 60 meses y el costo en intereses baja a un 40%.
El impacto de las cuotas «sin interés»
Uno de los puntos críticos de la reforma es la inclusión de las cuotas sin interés en el pago mínimo. Según datos del sector, el 84% de los usuarios termina pagando intereses por compras que originalmente fueron pactadas sin cobros adicionales.
Sobre este punto, Patricio Valenzuela, académico de la Facultad de Ingeniería y Ciencias Aplicadas de la Universidad de los Andes, señaló anteriormente que con las elevadas tasas de interés actuales, pagar solo el 1% mensual extiende la deuda por 15 años. Con la nueva exigencia del 5%, el plazo se reduce significativamente a cinco años.
Calendario de implementación y transición
La regulación fue publicada en junio del año pasado, pero su entrada en vigor será un año después, en junio de 2025. Por lo tanto, la nueva fórmula comenzará a regir formalmente en junio de 2026.
Para facilitar este proceso, el ajuste será gradual. La inclusión de las cuotas sin interés dentro del monto no financiable subirá un 25% cada seis meses. Así, tras dos años de vigencia, el 100% de estas cuotas quedará incorporado. Este periodo de transición permitirá que tanto los bancos como los clientes se adapten de forma progresiva a los nuevos niveles de pago.
