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jueves, enero 9, 2025

Cómo las Instituciones Financieras de Latinoamérica Enfrentarán el Fraude Digital en 2025

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En los próximos años, el fraude bancario digital en Latinoamérica seguirá evolucionando a un ritmo acelerado, representando pérdidas millonarias tanto para las instituciones financieras como para los usuarios. Para 2025, se prevén seis tendencias clave que las entidades deberán abordar para mantener la seguridad de sus operaciones y la confianza de sus clientes.

1. Evolución de la Inteligencia Artificial Maliciosa

Los programas automatizados, conocidos como bots, seguirán siendo un problema cada vez mayor en el fraude financiero. Estos bots se pueden cargar fácilmente en dispositivos móviles y utilizarse para automatizar tareas maliciosas a velocidades y volúmenes inalcanzables para un ser humano. Además, los estafadores ahora pueden usar herramientas de Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) para crear y refinar ataques en cualquier idioma, escribir código, identificar objetivos vulnerables, etc. Esto dará lugar a un aumento en el fraude como servicio, los ataques de deepfake y la suplantación de voz.

2. Explosivo Aumento del Malware Móvil

Con la creciente adopción de smartphones en Latinoamérica, se prevé un aumento significativo de los ataques de fraude móvil. El malware se propagará a través de correos electrónicos y mensajes con enlaces maliciosos, permitiendo a los ladrones acceder directamente a las aplicaciones bancarias de las víctimas. La biometría conductual se perfila como una herramienta clave para detectar este tipo de manipulación en los dispositivos.

3. Fraude en la Apertura de Cuentas

La apertura de cuentas bancarias digitales se convertirá en un riesgo importante para las instituciones financieras en 2025. Deberán determinar cuándo un solicitante genuino está abriendo una nueva cuenta o un cibercriminal está utilizando credenciales robadas, todo ello sin afectar la experiencia del usuario. Técnicas como el uso de bots y el robo de identidad harán que este desafío siga creciendo en volumen y complejidad.

4. Nuevas Regulaciones para Proteger a los Usuarios

Debido al impacto del fraude bancario digital en los consumidores, varios países de la región están implementando nuevas regulaciones que exigen a los bancos reembolsar a los clientes víctimas de estafas. Esto obligará a las instituciones financieras a ampliar sus capacidades de detección y prevención, aprovechando herramientas como la biometría conductual para facilitar las investigaciones y determinar la legitimidad de las reclamaciones.

5. Colaboración Interbancaria contra el Fraude

Para hacer frente al crecimiento de los delitos financieros, los bancos emisores y receptores unirán sinergias para compartir información en tiempo real sobre cuentas sospechosas o involucradas en fraudes. Esto les permitirá suspender e investigar transacciones antes de que se concreten, protegiendo a los clientes. Iniciativas como la BioCatch Trust Network en Australia servirán de modelo para replicar este tipo de colaboración en otros países de la región.

6. Aumento Sostenido de las Estafas

El alza en las denuncias de estafas bancarias y de inversión que se ha observado en Latinoamérica continuará en los próximos años. Los estafadores aprovecharán las herramientas de Inteligencia Artificial para sofisticar sus ataques, pero las instituciones financieras también podrán utilizar estas tecnologías para fortalecer sus modelos y procesos de prevención de fraude, como la biometría conductual.

En resumen, el fraude bancario digital en Latinoamérica seguirá evolucionando a un ritmo acelerado, representando un desafío constante para las instituciones financieras. Sin embargo, aquellas que adopten soluciones avanzadas de detección y prevención, como la biometría conductual, y fomenten la colaboración interbancaria, estarán mejor preparadas para proteger a sus clientes y mantener la confianza en el sistema financiero.

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