Cómo las Fintechs están Transformando el Acceso al Crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas

Las finance and technology (fintechs) han transformado significativamente el panorama financiero, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (Pymes). Estas empresas emergentes utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente y accesible, lo que ha permitido a las pymes optimizar sus operaciones y mejorar su acceso a financiamiento.

Democratizando el Acceso al Crédito para las Pymes

Según un informe de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), las fintechs han permitido que muchas pymes accedan a créditos que anteriormente no estaban disponibles para ellas en los bancos tradicionales. Se estima que, a nivel global, las tecnofinanzas han financiado más de 200 mil millones de dólares a pymes. Es más, en América Latina, el 30% de los préstamos a pymes proviene de dichas plataformas, lo que ha democratizado el acceso al crédito.

Reducción de la Burocracia y Agilidad en el Financiamiento

Una de las principales razones de los emprendedores que están solicitando financiamiento, se debe a la reducción de la burocracia en el proceso de subvención. A diferencia de los bancos tradicionales, las fintechs permiten a las pymes obtener liquidez de manera rápida y sencilla, lo que es crucial para su operación diaria. Esto se traduce en un ahorro de tiempo valioso que las empresas pueden dedicar a su crecimiento y desarrollo.

Identificando Nichos de Mercado Desatendidos

Según Manuel Astaburuaga, CEO de Levannta, fintech chilena que entrega financiamiento a startups y pymes, las fintechs están diseñadas para identificar nichos de mercado que a menudo son pasados por alto por las instituciones financieras tradicionales. Esto incluye a pequeñas empresas que no cumplen con los criterios de crédito convencionales, permitiendo así una mayor inclusión financiera.

Factores Clave del Auge de las Fintechs en Chile

El buen posicionamiento de las fintechs en nuestro país se debe a tres factores fundamentales:

1. La evolución del ecosistema local: Según el estudio Fintech Radar Chile, para la primera mitad del 2024 llegaron a las 348 fintech, representando un 16% de aumento interanual respecto al año anterior.
2. El positivo panorama económico de Chile: En 2023, el crecimiento del PIB real fue apenas del 0.2%, pero se espera un crecimiento moderado del PIB entre 1.8% y 2.0% para 2024.
3. El mercado objetivo de las fintech: En 2024, casi dos terceras partes de las empresas que conforman el mercado chileno dirigen sus productos y servicios bajo modelos B2B, ya sea para Pymes, corporativos y otras instituciones financieras.

Conclusión: Transformando la Interacción de las Pymes con el Sistema Financiero

En resumen, el impacto de las fintechs en el mercado de pequeñas empresas es profundo y multifacético. Al ofrecer soluciones rápidas, accesibles y adaptadas a las necesidades específicas de las pymes, están revolucionando la forma en que estas empresas interactúan con el sistema financiero, facilitando su crecimiento y sostenibilidad en un entorno competitivo, concluyó el CEO de Levannta.