El pago mínimo de la tarjeta de crédito es una opción que ofrecen los bancos y entidades financieras para que los usuarios puedan seguir utilizando su tarjeta sin caer en mora por falta de pago. Sin embargo, este mecanismo puede terminar encareciendo la deuda y prolongándola por un tiempo mayor.
En este contexto, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha propuesto una iniciativa para estandarizar el porcentaje que las instituciones financieras cobran por concepto de pago mínimo. Actualmente, este monto es determinado por cada entidad y generalmente oscila en torno al 4% del monto facturado. De aprobarse la normativa, este subiría a un 25%.
¿Cuál es la Razón Detrás de la Medida?
Según la CMF, la razón detrás de esta propuesta es combatir el sobreendeudamiento de los consumidores. Explican que, si el cálculo del pago mínimo no considera la amortización del capital insoluto, su uso continuado puede tener un impacto negativo en las finanzas personales de los deudores.
Es relevante regular el pago mínimo, ya que, si su cálculo no considera la amortización del capital insoluto, su uso continuado puede tener un impacto negativo en las finanzas personales de los deudores
, indica el informe de la CMF.
¿Cómo Funciona el Pago Mínimo de la Tarjeta de Crédito?
El pago mínimo es una opción que permite a los usuarios pagar una suma de dinero inferior a la facturada mes a mes en su tarjeta de crédito. Esto les permite seguir utilizando la tarjeta sin caer en mora, pero a su vez hace que los intereses se acumulen sobre la diferencia.
Así, tardas mucho más en saldar la deuda o, en ocasiones, puedes terminar prolongándola indefinidamente, ya que los intereses que se generan superarían el abono mensual.
¿Qué Dice la Propuesta de la CMF?
La propuesta normativa de la CMF busca establecer un estándar para la determinación del pago mínimo en tarjetas de crédito. En concreto, se indica que «el pago mínimo se determinará como la suma del monto no financiable (MNF) más un porcentaje de 5% del monto financiable (MF)», lo que resulta en un mínimo del 25% respecto del monto facturado.
Según la CMF, aunque regular para aumentar el pago mínimo podría incrementar la carga financiera de las personas a corto plazo, reduciría el plazo total de pago, por ende aliviaría la carga en el largo plazo.
Opiniones Encontradas
Consultados por The Clinic, tanto el presidente de la Organización de Consumidores y Usuarios (Odecu), Stefan Larenas, como la académica Francisca Barrientos, del IDD de la Universidad Autónoma de Chile, expresaron opiniones encontradas sobre la medida.
Larenas señaló que «claro que golpea al consumidor, pero si uno paga el mínimo es como obvio que hay que explicarle que existe una forma de amortizar de mejor manera el crédito». Por su parte, Barrientos indicó que «esto implica que ahora no se puede determinar libremente el monto mínimo, lo que puede ser bueno en algunos casos; pero inadecuado en otros, dependerá de la real capacidad de pago de los tarjetahabientes en el país».
En resumen, la propuesta de la CMF busca regular el pago mínimo de las tarjetas de crédito para combatir el sobreendeudamiento, aunque su impacto en las finanzas personales de los usuarios genera debate.
