El impacto del efecto avestruz en el sobreendeudamiento
El término “efecto” avestruz se origina en la creencia de que estas aves entierran sus cabezas en la arena ante el peligro. Este concepto se ha extrapolado a la educación financiera, describiendo una conducta humana común que puede resultar en dificultades económicas y amenazar nuestra estabilidad financiera.
El fenómeno se refiere a nuestra tendencia innata a evadir información negativa cuando enfrentamos riesgos o peligros económicos. En lugar de abordar la situación con acciones concretas, confiamos en que todo saldrá bien, basándonos únicamente en información positiva que respalda nuestra creencia de que todo se desarrollará según lo planeado.
En opinión de David Lastra, CEO y cofundador de Infocheck, un ejemplo del “efecto avestruz” ocurre cuando, ante una acumulación de deudas, preferimos no analizar detenidamente nuestra situación financiera y en su lugar, seguimos gastando sin considerar las consecuencias a largo plazo, asumiendo que la situación se resolverá por sí sola.
Últimas cifras de sobreendeudamiento desde CMF
Hace unos días la Comisión para Mercado Financiero (CMF) presentó el Informe de Endeudamiento 2023, destacando que la mediana de la deuda llegó a $2,2 millones en junio de 2023. Lo preocupante detrás de esta cifra, es que uno de cada cinco deudores dedica más del 50% de sus ingresos mensuales al pago de deudas. A pesar de que estos indicadores han disminuido debido a factores como las tasas de interés más altas, prevenir el sobreendeudamiento sigue siendo un desafío.
¿Cómo saber si el “efecto avestruz” está afectando tus finanzas personales?
Si estás ignorando tus deudas o presupuesto mensual, probablemente estás bajo el “efecto avestruz”. Aquí hay algunas señales de advertencia que pueden indicar que estás cayendo en este sesgo:
- Evitar la revisión de cuentas: si evitas revisar tus estados de cuenta bancarios, saldos de tarjetas de crédito o deudas pendientes, podrías estar ignorando tu situación financiera.
- Descuido de un presupuesto: la falta de un presupuesto o el desinterés en llevar un registro de gastos pueden indicar que no estás prestando atención a cómo gastas tu dinero.
- Desatención de las deudas: ignorar tus deudas pendientes y no buscar soluciones adecuadas es un síntoma claro del “efecto avestruz”.
- Rechazo de asesoramiento financiero: si enfrentas dificultades económicas y no buscas asesoramiento financiero o ayuda profesional, podrías estar escondiendo la cabeza en la arena.
¿Cómo salir del efecto avestruz?
Superar el “efecto avestruz” y prevenir el sobreendeudamiento requiere un enfoque proactivo en educación financiera. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarnos a salir del “efecto avestruz”:
- Reconocer la realidad: aceptemos que existe un problema financiero y que ignorarlo no hará que desaparezca.
- Evaluar la situación financiera: realicemos un inventario completo de nuestras deudas, ingresos y gastos. Afortunadamente, hoy existen herramientas automáticas, como Infocheck, que nos entregan un informe integral de nuestra situación financiera.
- Buscar educación financiera: dediquemos tiempo a aprender sobre educación financiera, ya que proporciona herramientas valiosas para tomar decisiones informadas.
- Crear un plan de pago: establezcamos un plan claro para liquidar nuestras deudas, priorizando pagar las que tienen tasas de interés más altas.
- Pedir ayuda profesional: en casos graves, buscar el asesoramiento de un experto financiero puede ser esencial.
- Desarrollar hábitos financieros saludables: aprendamos a gastar de manera consciente, a ahorrar regularmente y a tomar decisiones financieras responsables.
