Introducción
El Gobierno, a través del Ministerio de Hacienda, ha presentado un plan con medidas para prevenir el endeudamiento de las personas. En este artículo, te contaremos en qué consiste este plan y a quiénes beneficia.
El Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento
Una de las medidas implementadas es el Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento. Este programa busca que las instituciones financieras puedan refinanciar la deuda de las personas con un alto nivel de endeudamiento. Con la garantía estatal, se espera que las condiciones de pago de las deudas refinanciadas sean más favorables para los deudores. De esta manera, se busca reducir la carga financiera mensual de las personas naturales.
Requisitos para postular al Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento
- El total de la deuda debe ser 6 veces superior al total de los ingresos mensuales de la persona, sin considerar un crédito hipotecario, y 70 veces superior si se cuenta el hipotecario.
- Esta medida está dirigida a personas con ingresos mensuales brutos inferiores a $1.500.000.
- Las personas deben mantener una deuda de consumo y/o comercial.
- La mora debe ser inferior a 90 días.
- El Estado garantizará el 50% de la deuda refinanciada por un plazo de cuatro años.
- No podrán acceder a este programa aquellas personas inscritas en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos.
Regulación del pago mínimo en tarjetas de crédito
Otra medida importante es la regulación del pago mínimo en tarjetas de crédito. El objetivo de esta regulación es que las personas conozcan el monto mínimo de pago, cómo está compuesto y cuánto subiría si solo pagan dicho monto. Al disminuir el tiempo necesario para pagar la deuda, también se reducen los costos totales del crédito y la posibilidad de morosidad.
Aplicación de la Ley de Fraudes
El plan del Gobierno también considera cambios a la ley de fraudes para reducir conductas negligentes o graves. Se propone que las instituciones ejerzan acciones legales en aquellos casos donde exista información suficiente que permita presumir negligencia grave o dolo por parte del usuario que reportó una transacción como fraudulenta. Además, se busca ampliar los plazos de reembolso y otorgar facultades a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para dictar estándares mínimos que permitan excusarse del reembolso en ciertos casos.
Fogaes Construcción y Vivienda
Por último, se considera la ampliación de la cobertura del Fogaes Construcción y la flexibilización del monto de ventas anuales para que más empresas sean elegibles. Estos cambios beneficiarán especialmente a las empresas constructoras que trabajen en proyectos públicos.
Conclusión
El plan del Gobierno para prevenir el endeudamiento de las personas busca mejorar la situación financiera de aquellos que se encuentran en una situación de sobreendeudamiento. A través de medidas como el Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento, la regulación del pago mínimo en tarjetas de crédito, la aplicación de la Ley de Fraudes y los cambios en el Fogaes Construcción y Vivienda, se espera reducir la carga financiera de las personas y promover una mayor estabilidad económica.
